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星展银行周邦贵:“跨境理财通”发展尚需时日,未来会向权益类产品进一步延展

来源:网络 2022-08-29 21:47:00 阅读量:7584   

图片来源:视觉中国

跨境理财一直是市场关注的热点话题。

截止到目前,“跨境理财通”即将周岁。据人民银行广州分行最新披露数据,截至今年7月31日,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者合计32542人,包括港澳投资者22222人,内地投资者10320人,涉及相关资金跨境汇划11805笔,金额11.91亿元。

近日,星展银行(中国)有限公司个人银行及财富管理业务总经理、董事总经理周邦贵接受界面新闻记者采访时表示,从当前的数据来看,北向通的资金流入要比南向通多。

数据显示,截至7月31日,参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.86亿元。其中,北向通项下,港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.14亿元,包含理财产品1.60亿元、基金产品0.54亿元;南向通项下,内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为1.72亿元,包含投资基金0.17亿元、债券0.01亿元、存款1.54亿元。

“整体来说,整个理财通的发展还需要一段时间,但大家对大方向还是非常认可的,这个业务肯定会继续增长。”周邦贵说道。

他指出,自“跨境理财通”于去年10月正式开通以来,星展银行(香港)超过八成“南向通”客户均为新客户,整体个人平均使用额度超过13万元人民币。

资料显示,星展银行(香港)是唯一一家在“跨境理财通”计划下拥有三间“南向通”合作伙伴的银行(中国邮政储蓄银行、深农商银行、星展中国)。

周邦贵指出,未来随着两地通关之后,这种跨境理财的需求会被进一步激发。

他告诉界面新闻记者,虽然目前跨境理财通的产品主要集中在低风险领域,对应境内R1到R3的产品,即谨慎型、稳健型、平衡型三类,他认为,随着跨境理财通发展的进一步深入,未来产品会进一步丰富。“目前市场刚刚迈出第一步,未来大湾区理财通的产品会继续延展。”他坦言。

“未来高风险、高回报的产品也会逐渐上架,从目前银行的产品配置上,并不是说高风险的产品就不好,高风险对应着高回报,一些风险承受能力较强的客群,其实对此类产品也非常感兴趣。”他分析指出。

周邦贵认为,跨境理财通的开启也标志着个人投资进入3.0版本,虽然目前跨境理财通主打低风险的固收类产品,但未来会向权益类产品进一步延展,满足两地投资人更多的理财需求。在他看来,理财其实并不是为了买产品,关键在于配置,根据客群风险承受程度,匹配相应等级的产品。

他表示,投资者不论何时都应分散投资,首先要做的,就是不将鸡蛋放在一个篮子里,而是运用杠铃策略,将鸡蛋分为两部分:一部分是成长型资产,主要是全球具有长期增长趋势的风险资产,以不同的投资主题来捕捉市场机遇;一部分是收益型资产,比如全球具有派息的股票、房地产投资信托和企业债等资产,以获取稳定的现金派息收益。

他认为,未来,整个财富管理的趋势会更全球化,即表现为外资走进来、中资走出去。近几年,也看到一些非常大的外资资管、外资银行开始设立一些合资和全资公司。“另一方面,内地也不能闭门造车,很多中资银行也开始走出去参与境外的融资服务,找出好资产可以更好地积累经验。”周邦贵说。

“近几年监管也是非常给力,把整个理财业务变得非常规范化。监管的口径现在非常统一,这是一个非常好的发展,对所有参与者的公平性也非常高。”周邦贵坦言,专业化、生态化和数字化也是财富管理未来发展的主要方向。

谈到理财投资,他强调,虽然高净值群体有不同的风险偏好,在投资方面还是要找出一个平衡点,即找到收益型资产和成长型资产的一种交汇点。他表示,中国的优良企业仍然具有很好的投资价值。

一方面,现在国内优质资产整体估值偏低,且企业的经营策略非常明确;另一方面政府各方面的刺激政策会对企业经营有一些帮助。科技、医疗方面有很多新兴企业出现,朝阳企业非常有前景的,比如电竞行业。

周邦贵认为,今年最大的关注点就是通胀,在通胀的情况下要找出哪些可以抗通胀的企业,从目前而言,能源和消费品业务可以重点关注。

市场动荡之下,有哪些高收益资产?“例如新加坡房地产信托和一些高息股的大型中资银行等,还有包括成熟市场的国债,随着利息的上升也是一个好的机会。”他说。


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